Comment devenir Chargé de clientèle en banque

Le chargé de clientèle en banque a en charge la gestion d’un portefeuille de clients dans le secteur bancaire. C’est une profession qui offre de jolies perspectives d’évolution.

Présentation du métier

• Niveau d’études ou diplôme minimum : bac+2
• Études en alternance : alternance possible selon profil
• Salaire débutant : SMIC + Primes
• Statut : salarié
• Métiers associés : Courtier, Analyste financier, Assureur, Conseiller bancaire
• Secteur d’activité : Banque, Assurance

Le chargé de clientèle travaille soit pour les professionnels (BtoB), soit pour les particuliers (BtoC). Il est chargé de mettre en avant, puis de vendre les produits bancaires pouvant intéresser les clients qui constituent son portefeuille. Pour ce faire, il réalise un nombre de missions assez large, telles que du démarchage téléphonique ou par e-mail, l’analyse des besoins du client, le suivi de satisfaction, et même l’anticipation des besoins. En somme, le chargé de clientèle est un commercial spécialisé dans le domaine bancaire.

Missions

• S’occuper de près de son portefeuille client : Chaque jour, le chargé de clientèle surveille son portefeuille clients et cherche même à l’étoffer. Pour ce faire, il procède à différentes tâches telles que de la prospection téléphonique, du mailing ainsi que l’élaboration d’un benchmark (analyse de la concurrence). De cette manière, il peut non seulement toucher une cible plus large, mais également préparer des arguments solides pour valoriser ses produits.
• Vendre des produits bancaires : Le deuxième aspect du métier de chargé de clientèle consiste à vendre les produits de son entreprise. C’est alors qu’il analyse en détail les besoins de ses clients et qu’il développe son argumentaire de vente. Le benchmark réalisé précédemment l’aidera beaucoup, mais il doit également connaître ses produits sur le bout des doigts (les points positifs, comme les aspects négatifs).
• Procéder au SAV : Une fois la vente réalisée, le chargé de clientèle doit fidéliser sa clientèle. Pour cela, il assure un service après-vente solide ; il négocie les éventuels contrats de renouvellement, anticipe les besoins de ses clients et les relance, si besoin.

Qualités et compétences

• Avoir un sens du commerce développé : Le chargé de clientèle est un commercial avant tout. À ce titre, il maîtrise parfaitement les techniques de vente et possède un sens du contact particulièrement développé. Il est facile d’accès et agréable. Ses facilités à communiquer représentent un atout incroyable pour la bonne exécution de son métier au quotidien. Enfin, c’est un excellent négociateur.
• Aimer travailler en autonomie : Bien que le chargé de clientèle évolue au sein d’une équipe, il réalise l’ensemble de ses missions quotidiennes en totale autonomie. Ainsi, c’est quelqu’un d’organisé et de rigoureux qui apprécie travailler seul. Il sait gérer son planning ainsi que son temps. Enfin, un bon chargé de clientèle est une personne dynamique.
• Avoir une bonne résistance au stress et à la frustration : Comme commercial, le chargé de clientèle est amené à essuyer de nombreux refus, en particulier lors de la phase de prospection. Afin d’éviter de se décourager, il démontre une grande résistance à la frustration, mais également à la pression. En effet, le chargé de clientèle doit remplir des objectifs divers qui ajoutent du stress à ce métier.

Horaires

Le chargé de clientèle travaille en horaires réguliers, du lundi au vendredi. Généralement, il ne dépasse pas les 35 heures par semaine.

Conditions de travail

Les conditions de travail sont assez agréables, mais cette profession peut s’avérer stressante. 

Salaire

• Salaire débutant : 1 600 euros bruts par mois
• Salaire confirmé : 2 500 euros bruts par mois
• Salaire senior : 3 000 euros bruts par mois

Études et Formations

Pour devenir chargé de clientèle, il faut suivre un cursus d’études allant de bac+2 à bac+5. Selon le niveau d’études effectué, il se verra confier un portefeuille clients plus ou moins important.

DUT Gestion des Entreprises et des Administrations, option : Gestion et Management des Organisations (GEA GMO)

Ce diplôme de niveau bac+2 forme des gestionnaires dans le secteur bancaire ou des assurances. C’est une excellente formation pour entrer sur le marché du travail.

BTS Banque, conseiller de clientèle (particuliers)

Ce BTS (niveau bac+2) délivre un enseignement orienté spécifiquement sur la gestion d’une clientèle particulière (BtoC) dans le secteur bancaire.

Licence pro Assurance, banque, finance : chargé de clientèle bancaire

En 3 ans après le bac et en alternance, cette solide formation permet aux futurs chargés de clientèle de comprendre toutes ces problématiques liées au secteur bancaire. Cette licence s’adresse aux plus ambitieux qui souhaitent évoluer vers des postes à fortes responsabilités.

Master pro en banque ou finance

Ce diplôme de niveau bac+5 peut être envisagé en alternance. Les élèves ayant suivi ce cursus se voient attribuer un portefeuille clients d’entreprises (BtoB). 

Il est important de préciser qu’une formation de bac+5 en école de commerce mène aussi à cette profession.

Écoles

Voici une liste des écoles qui proposent des formations pour devenir Chargé de clientèle :

• ES Banque
• Université de Poitiers
• Université d’Orléans
• IFC
• Estudia
• IUT de Lille
• Université de Bordeaux

Débouchés

Avec de l’expérience, le chargé de clientèle se voit confier un portefeuille clients de plus en plus important. De plus, il peut évoluer vers des postes tels que conseiller patrimonial. Enfin, s’il le souhaite, son profil commercial lui permet de s’orienter vers des postes comme chef de produit ou responsable d’unité commerciale.